导语：P2P监管细则落地在即，”照章办事”指日可待。获取优质资产，降低坏账率是每个平台的生存之基。众所周知，P2P较高收益率是吸引投资者的关键因素。但是投资者在经历了一次血的教训之后，逐渐的从单纯的考虑收益率转变为对平台的综合考量。

　　平台是否可靠，关键在于模式

　　2015年对于P2P来说意义重大，不仅在本年度网贷市场规模突破100亿大关，并且在监管草案落地、监管细则呼之欲出，整个P2P行业逐步走向规范化的同时，问题平台不断爆出，并且出现了几起举国震惊的事件。一时间人人自危，波及上万投资者。在多起恶劣事件的影响下，整个行业，不论是从业者还是投资者都开始反思。打造良性经营模式，引入优质资产，保障投资安全才是行业发展之道。

　　P2P行业内主要的资产来源可以分为几大部分：信用贷、抵押贷、债权转让。由于目前国内的征信体系不完善，开展纯信用贷面临的风控成本非常高昂，所以目前市场上主要以抵押贷和债权转让这两类形式为主，其中抵押贷与债权转让会因为借款人的资质的优劣度而分为A类借款人、B类借款人、C类借款人、D类借款人，目前市场的借款人主要以C、D类借款人为主，其所以收益较高的同时风险也居高不下，A、B类作为优质的借款人，收益不高但安全系数高，因此A、B类借款人是各大平台争相引进的。以深圳新近成立的平台——椰子理财为例。椰子理财的经营模式是通过供应链金融，引入优质的商业保理的应收账款转项目和房屋抵押贷，从源头控制风险。全面整合国企、央企等核心企业上下游企业基于应收账款的融资需求。保证投资项目的安全和稳定性，从而为投资人的本息安全加上一把安全锁。

　　商业保理崛起并成为P2P的“香饽饽”

　　商业保理起源于上个世纪九十年代，相对于银行保理，商业保理具有高效、低门槛的优势，在赊销成为主要结算方式的时代背景之下，商业保理迈入高速发展阶段，2012年全国企业应收账款规模在20万亿元以上。商业保理走入大众的视野是得益于P2P。P2P爆发式增长的同时，对于优质资产的追逐也日益激烈。商业保理转让的应收账款，因其高度的稳定性得到了P2P行业的青睐。作为国内最大的互联网金融平台，蚂蚁金服旗下招财宝曾在发布保理项目标的时出现销售火爆，一标难求的局面。

　　椰子金融更是与以盛业商业保理为代表的行业龙头企业达成战略合作，引入盛业保理基于国企、央企等核心企业供应链上下游企业应收账款的融资需求项目，投资周期低至一个月，年化收益率维持在6%-12%的行业中上水准，为追求稳健投资、放心理财的投资者的提供了又一优质选择。